Jesse Cramer hat ein sechsstelliges Vermögen durch das, was er „faules Investieren“ nennt, aufgebaut.
Seine Strategie ist einfach: Er kauft diversifizierte Indexfonds und hält an ihnen fest, unabhängig von den Marktbedingungen.
Außerdem besitzt er eine einzelne Aktie: Berkshire Hathaway.
Dies ist eine maschinelle Übersetzung eines Artikels unserer
US-amerikanischen Kollegen von Insider. Er wurde automatisiert
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Wie Jesse Cramer es ausdrückte: „Das Jahr 2022 battle insgesamt ein ausgesprochen schlechtes Jahr für die Anleger“.
Der S&P 500 sank 2022 um 20 Prozent, sein schlechtestes Jahr seit über einem Jahrzehnt.
Cramer arbeitet hauptberuflich für eine registrierte Anlageberatungsfirma und betreibt nebenbei einen persönlichen Finanzblog, The Best Interest. Nachdem er Schulden in Höhe von 42.000 Greenback (38.600 Euro) abbezahlt hatte, begann er ernsthaft zu investieren und baute durch „faules Investieren“ ein sechsstelliges Nettovermögen auf, während er gleichzeitig für sein erstes Haus sparte.
In den letzten zwei Jahren hat sich trotz der Marktvolatilität „meine Anlagestrategie nicht geändert“, so Cramer im Gespräch mit Insider. „Der Hauptgrund dafür ist, dass sich meine primären finanziellen Ziele nicht geändert haben. Mein Hauptziel ist das Sparen für eine Kombination aus finanzieller Unabhängigkeit und Ruhestand.“
Wenn es ums Investieren geht, folgt er dem Rahmen: „Ziele, dann Zeitrahmen, dann Asset Allocation“, erklärte er. „Da sich meine Ziele nicht geändert haben, hat sich auch mein Zeitplan nicht geändert. Ich denke immer noch Jahrzehnte in die Zukunft hinein. Und da sich mein Zeitplan nicht geändert hat, hat sich auch meine Vermögensaufteilung – der Prozentsatz an Aktien, Anleihen und alternativen Anlagen, die ich halte – nicht geändert.“
Sollten sich seine Ziele jemals ändern, könnte er seine Vermögensaufteilung überdenken, aber ein Marktabschwung ist nicht genug, um seine Strategie zu ändern.
Auf den Abschwung im Jahr 2022 reagierte er ähnlich wie auf den Absturz des Aktienmarktes im Jahr 2020: apathisch.
„Ich battle mir sehr bewusst, wie Marktabschwünge funktionieren können. Ich wusste, dass sie möglich sind, und ich wusste, dass ein solcher Abschwung überfällig battle“, sagte er über den Crash von 2020. „Als es passierte, habe ich additionally nicht allzu emotional reagiert. Ich saß da und beobachtete es wie ein wissenschaftliches Experiment, das sich vor meinen Augen abspielte.
Vermögensaufbau auf die „faule Artwork“
Die Anlagestrategie von Cramer ist einfach: „Einige wenige Fonds besitzen, die Kosten niedrig halten, für eine breite Streuung sorgen und dann in regelmäßigen Abständen eine Neugewichtung vornehmen“, sagte er.
Er nennt es sogar „faul“.
Jeder kann seine Strategie nachahmen, indem er ein paar kostengünstige, diversifizierte Fonds kauft und hält, z. B. einen breiten US-Aktienindexfonds und einen breiten internationalen Aktienindexfonds, sagt er: „Mit diesen beiden Fonds habe ich alle Aktien, die ich brauche. Dazu kommen vielleicht noch zwei Rentenfonds und ein Fonds für different Anlagen.“
„Die Idee ist, dass ich nicht 27 verschiedene Tickersymbole in meinem Portfolio haben möchte, mit all diesen verschiedenen Prozentanteilen, die 100 Prozent ausmachen. Ich würde lieber nur etwas Überschaubares halten, etwa drei oder fünf.“
Was die spezifischen Fonds angeht, die ihr eurem Portfolio hinzufügen solltet, so könnt ihr mit einem Gesamtaktienmarkt-Indexfonds wie VTFAX, FSKAX oder SWTSX nichts falsch machen, so Cramer. Dies sind die Aktienindexfonds von Vanguard, Constancy und Schwab.
„Es macht keinen Unterschied, welchen Sie besitzen“, sagte er. „Das sind die großen Drei. Meiner Meinung nach sind sie alle großartig.“
Sich über die kleinen Unterschiede aufzuregen, fügt den Anlegern nur „ein Downside hinzu, das es nicht wert ist, verfolgt zu werden“, fügte er hinzu.
Eine weitere Komponente der „Lazy Investing“-Strategie ist das regelmäßige Rebalancing. Cramer nimmt zwei- bis viermal im Jahr eine Neugewichtung vor, sagte er: „Angenommen, meine Zielallokation beträgt 70 Prozent Aktien, 20 Prozent Anleihen und zehn Prozent different Anlagen, und die Marktentwicklung der letzten sechs Monate hat mein Vermögen in leicht abweichende Prozentsätze verschoben. Dann verkaufe ich ein wenig hier und kaufe ein wenig dort, um wieder auf die 70-20-10 zu kommen.“
Er zieht es vor, jedes Jahr zur gleichen Zeit ein Rebalancing durchzuführen. Auf diese Weise ist es „regelbasiert“, sagt er, und wird nicht vom Markt diktiert.
„Es sollte sehr mechanisch ablaufen“, rät er. „Legt eine Kalendererinnerung fest, entweder einmal oder zweimal im Jahr. Mehr als viermal im Jahr sollte es wahrscheinlich nicht sein, denn dann wird das ‚faule Investieren‘ ein bisschen zu aufwänding.“
Eine einzelne Aktie zu besitzen: Berkshire Hathaway
Cramer glaubt nicht an die Auswahl von Einzelaktien, aber er besitzt eine einzige: Berkshire Hathaway.
„Ich habe keine Angst zu sagen, dass mein Besitz von Berkshire Hathaway auf einer irrationalen Entscheidung beruht, nämlich der Tatsache, dass ich Warren Buffett und Charlie Munger sehr gerne zuhöre und es mir Spaß macht, das Unternehmen zu besitzen, das sie leiten“, sagte er. „Es ist wirklich so einfach. Es ist keine fundamentale Entscheidung, die auf einer knallharten Aktienanalyse beruht.“
Jede Investition birgt ein gewisses Risiko, aber eine Wette auf eine einzelne Aktie ist von Natur aus riskanter als der Besitz eines Investmentfonds, der viele Aktien in einer Anlage bündelt.
„Ich habe das Glück, dass sich meine Beteiligung an Berkshire Hathaway zu meinen Gunsten ausgewirkt hat – das heißt, dass Hathaway seit dem Zeitpunkt, an dem ich es gekauft habe, kontinuierlich besser abgeschnitten hat als der übrige US-Aktienmarkt“, sagte er. „Aber das ist nur dummes Glück“.
Die Tatsache, dass sich das Unternehmen intestine entwickelt hat, ist ein Bonus. Er habe es nicht gekauft, um Geld zu verdienen, sagte er: „Es ist wie beim Kauf einer Designer-Handtasche oder einer signierten Rookie-Baseballkarte. Man besitzt es, weil man eine gewisse Freude daran hat, und nicht, weil man es aus steuerlicher Sicht für richtig hält.“
„Selbst wenn ich 20 Prozent meines Geldes mit der Investition verloren hätte, würde ich sie immer noch gerne besitzen.“
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